周延禮:用“精準點穴式”監管 圍堵金融風險“灰犀?!?/h2>
時間:2019-03-04 11:58 瀏覽:

中国足彩网即时盘口 www.vlwmp.icu          “脈道以通,血氣乃行”。如果把經濟發展比作一個國家的肢體,那么,金融業就是維持國家經濟肢體運行的血脈。金融的健康運行不僅直接影響著經濟建設的進程,而且在很大程度上關乎著社會發展的走向。

在此背景下,防范化解重大風險,特別是防范金融風險,被放在三大攻堅戰的首位。保險業作為金融業中經營和管理風險的特殊行業,對該領域風險的識別、預警、防范、化解尤為重要。

如何抓住防控風險的“牛鼻子”?如何給保險的“血脈”清淤?

兩會期間,全國政協委員、原中國保監會副主席周延禮在接受上證報記者專訪時表示:防范金融風險、筑好風險防火墻很重要,要實施差異化監管、精準化監管、“點穴式”監管,有針對性地安排好監管政策。

周延禮表示,保險業做好“穩”的文章,自身高質量發展值得期待,在金融“活水”灌溉下的實體經濟取得高質量發展也同樣值得期待。

扎緊保險監管“籬笆”

上證報:在您看來,近兩年來,保險業在防范化解金融風險方面,取得了哪些成效?

周延禮:作為經營和管理風險的特殊行業,保險的三大功能是經濟補償、資金融通和社會管理。防范化解風險的首要任務,是要把自己的風險管控好。總體上看,保險業的風險管控效果正逐步顯現。

第一,不斷完善償付能力監管體系建設。償付能力是核心的風險要素,其具體指標和標準可以限定公司業務的增長速度和業務結構,甚至是業務發展目標。目前,保險業正不斷完善償付能力監管體系,如加強償付能力監測等。

第二,市場行為風險得到基本遏制。以前,保險業違規行為時有發生,監管多次告誡還是屢屢發生。現在,銀保監會不僅嚴格規范市場行為規則、還對違規行為進行頂格處罰。同時,為起到警示作用,監管還定時公布違規情況,具體到公司和個人。

第三,機構不再盲目擴張。此前,保險業發展過度依賴“鋪攤子”的經營策略,導致很多公司存在非理性擴張的行為;“以保費論英雄”的導向也使很多機構鋌而走險,產品研發背離了保險保障的本源。我們看到,在回歸本源的指引下,大多數公司已在轉型。

上證報:監管部門及保險公司應分別從哪些方面著力解決當前存在的風險?

周延禮:監管機構要堅持完善風險防范處置體系,做好風險防范的頂層設計,加快健全系統性風險監測評估防范體系,構建以宏觀經濟、保險機構、金融市場、跨境資本流動、保險市場基礎設施等為主要對象的預警監測機制,完善全面有效和動態調整的指標體系、預警標準和壓力測試體系。建立健全?;芾砘?,完善保險機構市場化退出機制。

同時,堅持引導保險公司加強自身風險管理。如完善法人治理機制,優化股權結構、明確監事會監督職責等。要綜合平衡資金的使用成本和效率,要細化產品、銷售渠道的支出標準,將資金使用效率作為過程管控的重要環節,明確獎罰標準,切實提高資金使用效率。

下一步,要做好防范金融風險的工作,筑好保險風險監管防火墻很重要,要實施差異化監管、精準化監管、“點穴式”監管,有針對性地安排好監管政策,研究監管制度、監管標準、監管方式方法,從而提高監管的效能。

打通金融流入實體經濟的“神經末梢”

上證報:小微企業及民營企業“融資難、融資貴”是日積月累下的問題,金融機構在服務方面還有哪些改善的空間?

周延禮:目前,我國小微企業融資方面存在的困難,一方面是金融機構服務方式有待加強,主要表現在主動服務意識有待提高、銀行與保險公司協同力度不夠、缺乏相應的復合型人才、客戶經理數量不夠等問題。

另一方面還包括金融機構對于風險困惑包袱沉重、盡職免責制度有待細化和完善、民營小微企業經營風險管理需要金融輔導,以及政府部門在優化企業融資環境方面有待進一步加強等。

上證報:在監管積極的引導和支持下,保險業如何用金融“活水”澆灌好實體經濟之花?

周延禮:需要打通保險流入實體經濟的“神經末梢”。一是要進一步疏通貨幣政策的傳導機制。應堅持穩健的貨幣政策,把好貨幣供給總閘門,實施精準調控和定向調控,引導流動性和金融資源優先投向民營小微企業等薄弱環節。

二是財稅政策應更加積極有為。如應盡快落實已定和新定的各項減稅降費政策,積極研究出臺新的減稅措施,清理涉企收費,明確社會保險費率政策,消除民營和小微企業的政策擔憂,增強減稅降費的獲得感。

三是監管政策應“精準點穴”。在有條件的金融機構或地區,推廣民營小微企業特色支行,發揮專業服務機構的作用;根據監管政策導向,進一步完善金融機構內部的盡職免責管理辦法,將小微金融服務與業績、薪酬等聯動掛鉤,打消基層貸款客戶經理的顧慮;增加基層客戶經理數量,聘用、選派熟悉行業的專業技術人員加入客戶經理隊伍和風險經理隊伍,提高貸款管理的科學化和精細化。

保險還可助力民營小微企業融資抵押增信。發展途徑還需要充分發揮保險融資增信的功能,為民營經濟和中小企業提供融資便利。重點開展小額貸款保證保險業務,形成“政銀保”模式、服務平臺業務模式,滿足不同類型的民營經濟和中小企業融資需求。

從“狼來了”到“與狼共舞”

上證報:作為中國保險業改革開放的一個見證者、親歷者,在您看來,過去這些年里,外資的進入給國內保險業帶來了哪些變化?

周延禮:改革開放為保險業注入了強大生機與活力,為中國保險市場繁榮發展帶來了契機。

一是隨著對外開放程度的不斷加深和外資保險公司的不斷發展,外資進入國內保險市場的形式日趨多元化,為保險市場注入了新活力。

二是保險業對外開放引入外資成熟的服務理念、技術手段和理賠體系,推動了中資保險企業改革創新,從整體上提升了中國保險業的競爭力。

三是外資的進入促使我國保險業監管框架不斷完善,監管有效性不斷提升。在監管制度逐步與國際接軌的過程中,我國建立健全了償付能力監管、市場行為監管和公司治理結構監管“三位一體”的保險監管體系。

四是中國保險市場借力外資優勢,通過發揮保險的各項功能助推我國經濟發展。與此同時,保險業堅持“引進來”和“走出去”相結合,融入全球化進程加快。

上證報:中國保險業未來將進一步開放,我們應該用何種姿態更好地去擁抱開放?國內保險公司該如何直面挑戰?

周延禮:保險業是金融領域對外開放的“排頭兵”,外資進入中國保險市場,從剛開始的“狼來了”到“與狼共舞”互利共贏,為保險高質量發展創造了機遇。

中資保險機構應在新競爭環境下加快自身體制機制改革,進一步完善公司治理,加快產品和技術創新,提高金融服務質量,在與外資的合作競爭中彌補短板,增強市場競爭力和風險管控能力。

與此同時,監管機構需做好法律法規修訂和新舊政策銜接工作,確保各項開放措施盡早落地,同時需加快完善風險防控配套機制建設,確保監管能力與對外開放水平相適應。

金融科技重塑保險生態

上證報:作為科技技術發展驅動之下的金融創新,Fintech正深刻影響著金融界的變革。保險功能的實現形式和保險市場的組織模式,將在這場變革之中產生怎樣的變化?

周延禮:金融科技、保險科技提供了改善保險業服務方式和服務效率的重要契機,更是對傳統保險商業模式全流程的數字化改造。

保險產品開發設計方面,大數據技術輔助保險精算更準確地度量風險,滿足客戶的個性化要求,實現保險產品的定制和精準定價;銷售環節,大數據和人工智能技術協助保險代理人精準掌握客戶需求,實現精準營銷;客戶服務端方面,人工智能技術智能化了客服系統、核保系統,進一步提升服務效率,降低賠償風險;理賠服務方面,圖像識別技術等實現了快速定損和反欺詐識別。

隨著保險科技的迅猛發展,大型互聯網企業、專注于賦能保險機構的科技服務公司、各類基于互聯網的中介平臺、與保險科技緊密相關的通信汽車零售等行業紛紛加入保險布局,保險產業鏈不斷得到擴展,保險生態圈得到不斷擴大。

目前,一些保險公司在這方面也都捷足先登,嘗試把“保險+金融科技”作為將來的發展方向。比如,中國平安現在努力打造以保險業、銀行業、投資業為主業,加上金融科技作為它下一步發展的重點,形成一個以科技為支撐的大金融。

上證報:國內互聯網保險市場發展到了哪一個階段?還有哪些可以改進的地方?

周延禮:總體來講,互聯網保險近年來的發展已取得階段性成果,保險業已借助“科技紅利”實現一定程度的降本增效,啟動了全行業的新舊動能轉換。從長遠來看,互聯網保險仍處于發展階段,保險科技已行至中盤階段。

下一步,一是加大科技投入,整體提振保險業的創新實力;二是構建互聯網保險全新生態,利用科技,融入健康、生活消費、消費金融、航旅、汽車等生態圈,提供智能化、定制化、個性化的保險解決方案,構建完善的互聯網保險生態圈。